با رفتن به سال 2023، زمان آن فرا رسیده است که بودجه، بدهی و سرمایه گذاری خود را بررسی کنید و آنها را با اهداف مالی خود بررسی کنید. این شش مرحله می تواند شما را شروع کند.
شروع سال جدید فرصتی برای تفکر در گذشته و تعیین اهداف برای آینده است. بررسی مجدد اهداف شخصی و مالی می تواند به شما کمک کند تا در سال 2023 و بعد از آن موفق شوید.
در اینجا شش راه برای شروع سال جدید با چشم اندازی تازه آورده شده است:
1. بودجه خانوار خود را بازبینی کنید
سال را با بررسی مجدد بودجه خود شروع کنید. میانگین درآمد ماهانه خود و همچنین هزینه های ثابت و متغیر خود را ارزیابی کنید و اولویت های مالی خود را برای سال 2023 تعیین کنید تا بودجه ایده آلی برای خود ایجاد کنید. ارزیابی مجدد بودجه در حال حاضر ممکن است بسیار ارزشمند باشد، زیرا تورم بالا بسیاری از خانوارها را مجبور می کند تا برای اقلام ضروری مانند مواد غذایی یا گاز تخصیص دهند.
برای شروع مشکل دارید؟ابزار مدیریت مالی مورگان استنلی که در مورگان استنلی آنلاین موجود است، می‌تواند به شما کمک کند درآمد و هزینه‌ها را پیگیری کنید و بودجه‌های سفارشی ایجاد کنید تا نحوه بهینه‌سازی پول خود را بهینه کنید. اگر در مورگان استنلی آنلاین ثبت نام نکرده اید، برای ثبت نام به morganstanley. com/online مراجعه کنید یا با مشاور مالی خود صحبت کنید تا به شما در شروع کار کمک کند.
2. صندوق اضطراری خود را بررسی کنید
همیشه این ایده خوبی است که دوباره بررسی کنید که بودجه کافی برای یک روز بارانی کنار گذاشته اید - اما این به ویژه در مواقعی که ممکن است اقتصاد از سرعت زمانی قوی خود کند شده باشد صادق است. تیم اقتصادی مورگان استنلی پیش‌بینی می‌کند که رشد تولید ناخالص داخلی ایالات متحده در سه ماهه چهارم سال 2022 ثابت بماند و در سال 2023 فقط 0. 5 درصد افزایش یابد، که 1 کاهش شدیدی نسبت به 5. 7 درصد در سال 2021 دارد.
صندوق اضطراری نه تنها می‌تواند به شما کمک کند تا از انحلال دارایی‌های پرتفوی با قیمت‌های بالقوه کاهشی در طول دوره‌های نوسانات بازار جلوگیری کنید، بلکه می‌تواند به شما کمک کند تا از نظر مالی در شرایط پیش‌بینی‌نشده‌ی زندگی، مانند تغییر در وضعیت شغلی خود یا یکی از عزیزانتان، وضعیت مالی خود را حفظ کنید. یک قانون کلی برای صندوق اضطراری، صرفه جویی در هزینه های زندگی سه تا شش ماهه در یک حساب امن و نقد است.
3. با بدهی خود مقابله کنید
حتی اگر در مدیریت بدهی خوب هستید، اقداماتی را برای کمک به کاهش و تثبیت بیشتر آن در نظر بگیرید. به عنوان مثال، اگر انتظار افزایش یا پاداش پایان سال را دارید، درآمد اضافی را برای هر موجودی با نرخ بهره بالا اعمال کنید.
سپس، در مورد تجمیع بدهی‌های باقی‌مانده فکر کنید، که ممکن است به شما کمک کند نرخ‌های بهره متفاوت را در چندین وام، خطوط اعتباری یا کارت، با نرخ بالقوه پایین‌تری در یک وام تغییر دهید. کاهش تعداد وام‌هایی که می‌گیرید نیز می‌تواند به ساده‌تر شدن زندگی مالی و کاهش استرس مالی شما کمک کند. ممکن است بخواهید از مشاور مالی خود در مورد استراتژی های احتمالی بپرسید.
اهداف سرمایه گذاری: دستیابی به اهداف
راهنمای 2022 شما برای هدیه دادن تعطیلات
شش مرحله برای ایجاد صندوق اضطراری
4. سلامتی خود را در اولویت قرار دهید
همه‌گیری ممکن است دیگر مانند گذشته بر ذهن برخی افراد سنگینی نکند: بر اساس نظرسنجی سرمایه‌گذار پالس مورگان استنلی در سال 2022، درصد کمتری از پاسخ‌دهندگان نظرسنجی (37 درصد) گزارش کردند که سلامت عاطفی آنها به دلیل همه‌گیری در سال 2022 آسیب دیده است.، از 43 درصد در سال 2021 کاهش یافته است.
سال جدید می تواند فرصتی برای ادامه اولویت دادن به سلامت شخصی و مالی شما باشد. استفاده از هر منبع سلامتی کارفرما را برای سلامت جسمی، روانی یا مالی در نظر بگیرید. بسیاری از شرکت‌ها برنامه‌های آموزشی مالی و ابزارهای یادگیری دیجیتالی را ارائه می‌کنند که می‌تواند مکمل توصیه‌هایی باشد که از یک مشاور مالی دریافت می‌کنید. استفاده از این ابزارها می تواند به شما کمک کند نه تنها نسخه واضح تری از خود را به کار بیاورید، بلکه شما را برای استفاده بهتر از سایر مزایای محل کار، مانند برنامه بازنشستگی، غرامت سهام یا بیمه گروهی، در صورت وجود، آماده کند.
5. مطمئن شوید که در مسیر اهداف خود هستید
حتما بررسی کنید که آیا همچنان به دنبال اهداف خود هستید، مانند پس انداز و سرمایه گذاری برای یک دوران بازنشستگی راحت. اگر بازار نزولی اخیر یا سایر عوامل به طور موقت شما را از مسیر خارج کرده است، با مشاور مالی خود کار کنید تا بفهمید چگونه می توانید به مسیر درست بازگردید.
یا، اگر هنوز در مسیر اهداف خود هستید، با مشاور مالی خود در مورد اهداف جدیدی که می خواهید برای رسیدن به آنها تلاش کنید صحبت کنید. به عنوان مثال، در سال 2022، آیا توانستید سهم خود را در برنامه بازنشستگی محل کار یا حساب بازنشستگی فردی افزایش دهید؟در سال 2023، آیا می توانید حتی بیشتر به این یا سایر حساب ها کمک کنید؟مشاور مالی مورگان استنلی شما می تواند به شما کمک کند سال آینده را به طور کلی نگاه کنید و پیشرفت خود را به سمت اهداف خود ارزیابی کنید.
6. سرمایه گذاری در راه هایی که برای شما مهم است را در نظر بگیرید
پالس نظرسنجی سرمایه گذار مورگان استنلی در سال 2022 همچنین گزارش داد که 71 ٪ از کل پاسخ دهندگان می گویند مهم است که نمونه کارها آنها با ارزش ها ، اعتقادات و موضوعاتی که برای آنها مهم است مطابقت داشته باشد - با این حال تنها 44 ٪ معتقدند که در حال حاضر اتفاق می افتد. نه تنها این ، 66 ٪ از کل پاسخ دهندگان ابراز تمایل به شرکت هایی که در آنها سرمایه گذاری می کنند برای داشتن سیاست هایی برای ارتقاء تنوع ، عدالت و شمول.
این که آیا شما علاقه مند به افزایش تنوع در شرکت ها ، مقابله با تغییرات آب و هوا ، کمک به کاهش فقر یا پیگیری دلایل دیگر هستید ، مشاور مالی مورگان استنلی شما می تواند به شما در یافتن فرصت هایی برای تراز سرمایه گذاری های خود با ارزش های خود کمک کند. در سال 2023 ، تأثیر بیشتری را به سرمایه گذاری های خود اضافه کنید و در عین حال بازده مالی مثبت نیز ایجاد کنید.
با مشاور مالی مورگان استنلی خود ارتباط برقرار کنید تا در مورد اهداف مالی خود برای سال 2023 و موارد دیگر صحبت کنید.
پانویسها و منابع
1 "2023 چشم انداز اقتصاد ایالات متحده" ، مورگان استنلی و شرکت ، 13 نوامبر 2022
افشاگری ها:
این مقاله بدون در نظر گرفتن اهداف سرمایه گذاری فرد ، تحمل ریسک یا شرایط مالی تهیه شده است. محصولات و خدمات برجسته فقط ایده ها هستند. قبل از اینکه یک مشاور مالی توصیه ای از هر یک از این ایده های پیشنهادی ارائه دهد ، مشاور مالی باید (i) مبنای معقولی برای چنین توصیه ای داشته باشد ، (ب) حقایق اساسی مشتری را در نظر بگیرید تا اطمینان حاصل شود که مناسب مشتری است و ((iii) از مشتریان بخواهید تا با مالیات شخصی و/یا مشاور حقوقی خود مشورت کنند تا در مورد هرگونه پیامدهای احتمالی مالیاتی که ممکن است ناشی از انجام توصیه خاص باشد ، بیاموزند.
تخصیص دارایی سود را تضمین نمی کند یا در برابر ضرر در کاهش بازارهای مالی محافظت می کند.
مورگان استنلی طیف گسترده ای از خدمات کارگزاری و مشاوره را به مشتریان خود ارائه می دهد که هر یک از آنها ممکن است نوع متفاوتی از روابط با تعهدات مختلف با شما ایجاد کند. لطفاً برای درک این اختلافات با مشاور مالی خود مشورت کنید.
بازده نمونه کارها متشکل از سرمایه گذاری های آگاهانه زیست محیطی ، اجتماعی و حاکمیتی ("ESG") ممکن است پایین تر یا بالاتر از یک نمونه کارها باشد که متنوع تر باشد یا جایی که تصمیمات صرفاً بر اساس ملاحظات سرمایه گذاری استوار است. از آنجا که معیارهای ESG برخی از سرمایه گذاری ها را مستثنی می کند ، ممکن است سرمایه گذاران نتوانند از همان فرصت ها یا روند بازار استفاده کنند زیرا سرمایه گذاران که از چنین معیارهایی استفاده نمی کنند.
