اما وقتی نوبت به انجام واقعی آن می‌رسد، مردم در دو دسته قرار می‌گیرند: غیر برنامه‌ریزان و برنامه‌ریزان. افراد غیر برنامه ریز معمولاً در صورت امکان پس انداز می کنند، شاید مقدار کمی را در برنامه بازنشستگی محل کار قرار دهند، به این امید که همه چیز در دراز مدت درست شود. برنامه ریزان عموماً می دانند که برای چه چیزی پس انداز می کنند، چقدر باید کنار بگذارند و چقدر طول می کشد تا به اهداف خود برسند.
نوع اول بیشتر شبیه شماست؟اگر چنین است، شما تنها نیستید: طبق بررسی ثروت مدرن شواب در سال 2021، تنها 33 درصد از آمریکایی ها یک برنامه مالی مکتوب دارند. 1 از بقیه، تقریباً نیمی گفتند که پول کافی برای انجام یک برنامه ارزشمند ندارند. دیگران گفتند که خیلی پیچیده است، یا زمانی برای توسعه یک طرح نداشتند.
پاسخ دهندگان برای ایجاد یک برنامه مالی با موانع مختلفی روبرو هستند
منبع: 2021 شواب مدرن Wealth Survey.
در عجله زندگی روزمره، برنامه ریزی برای هر چیزی بیش از چند روز قبل می تواند مانند یک سردرد به نظر برسد. طبیعی است که تعجب کنیم: آیا برنامه ریزی مالی واقعا کمک می کند؟
ما فکر می کنیم که دارد. در اینجا پنج دلیل وجود دارد:
1. یک برنامه مالی مکتوب باعث افزایش اعتماد به نفس می شود
نظرسنجی ما نشان داد که 65٪ از افرادی که یک برنامه مالی مکتوب دارند، می گویند که از نظر مالی احساس ثبات می کنند، در حالی که تنها 40٪ از کسانی که برنامه ندارند، همان سطح راحتی را احساس می کنند. پنجاه و چهار درصد از برنامه ریزان احساس می کردند "بسیار مطمئن هستند" که به اهداف مالی خود می رسند، در حالی که تنها 18٪ از افراد غیربرنامه ریز احساس می کردند.
داشتن یک برنامه مالی مکتوب به شما یک هدف قابل اندازه گیری می دهد تا به سمت آن کار کنید. از آنجایی که می‌توانید پیشرفت خود را دنبال کنید، می‌توانید تردید یا عدم اطمینان در مورد تصمیم‌های خود را کاهش دهید و برای کمک به غلبه بر موانعی که می‌توانند شما را از مسیر خارج کنند، تنظیماتی را انجام دهید.
2. یک برنامه مالی می تواند پس انداز را حتی با مقدار کمی پول آغاز کند
رایج ترین دلیلی که برای نداشتن برنامه ذکر می شود این است که «پول کافی ندارم». این یک تصور غلط است. برنامه ریزی، حتی در گام های کوچک، برای شروع به مبالغ زیادی نیاز ندارد.
در واقع، برنامه ریزی مالی می تواند با کمک به مردم در بهبود عادات پس انداز و بودجه، تأثیر عمیقی بر خانواده های کم درآمد داشته باشد. یک برنامه مکتوب به پس انداز کنندگان کمک می کند تا اهداف خود را اولویت بندی کنند و همانطور که قبلا ذکر شد، راهی برای سنجش موفقیت فراهم می کند.
3. یک برنامه مالی می تواند به شما در ایجاد یک سبد سرمایه گذاری کمک کند
برنامه مالی شما می تواند زمین کامل زمین را به شما بدهد: شما می دانید که اهداف شما چیست ، چقدر زمان برای رسیدن به آنها و چقدر راحت از ریسک هستید. پس از دیدگاه جامع ، می توانید بفهمید که چگونه می توانید به هر هدف فردی برسید.
این امر شامل صرفه جویی در هزینه کردن - صرفه جویی در هزینه های مورد نیاز در کوتاه مدت یا در مواقع اضطراری - و همچنین سرمایه گذاری ، که پولی را که در دراز مدت به آن نیاز دارید ، اختصاص می دهد و در حالت ایده آل می تواند رشد کند. و با استفاده از برنامه مالی خود به عنوان نقشه راه ، شما بهتر می توانید تصمیمات سرمایه گذاری متفکرانه ای بگیرید - با توجه به اینکه بدون حس جهت گیری بیرون بروید و فقط به بهترین ها امیدوار باشید.
4- یک برنامه مالی می تواند به عادت های بهتر منجر شود
برنامه ریزی مالی فقط مربوط به سرمایه گذاری نیست. این مربوط به آنچه می تواند برای اعتماد به نفس ، امنیت و کیفیت زندگی شما انجام دهد - مانند حمایت هایی که بیمه عمر ارائه می دهد یا آرامش خاطر که یک صندوق اضطراری می تواند ارائه دهد. تحقیقات همچنین نشان می دهد که برنامه ریزی از عادات پول سالم نیز پشتیبانی می کند.
آمریکایی هایی که برنامه مالی دارند نیز عادات پول سالم دارند
منبع: 2021 شواب مدرن Wealth Survey.
عادات سرمایه گذاری خوبی وجود دارد ، و عادات پول سالم وجود دارد. یک برنامه مالی کتبی می تواند به هر دو منجر شود.
5- برنامه ریزی می تواند متناسب با هر نوع شخصیتی باشد
رویکرد شما به زندگی می تواند بر هر تصمیمی که می گیرید ، از جمله مواردی که امور مالی شما را درگیر می کند ، تأثیر بگذارد. با درک نوع شخصی که با توجه به برنامه ریزی دارید ، می توانید برای رسیدن به اهداف مالی خود اقدامات مناسبی انجام دهید.
در اینجا شش نوع شخصیت برنامه ریزی مالی وجود دارد:
- سازمان دهنده: برگزارکنندگان لیست ها را دوست دارند. طبقه بندی و تنظیم همه چیز از کشوی جوراب خود گرفته تا امور مالی شخصی آنها احساس گرم و فازی به آنها می بخشد.
- معمار: معماران استاد خلاقیت و منطق هستند. آنها نه تنها آینده را تصور می کنند بلکه راه حل های طراحی را برای تحقق آن تصور می کنند.
- فیلسوف: گرفته شده از کلمه یونانی به معنی "عاشق خرد" ، فیلسوفان از فکر کردن و حل مشکلات لذت می برند.
- DREAMER: Dreamers روحیه آزاد دنیای ما است که سر خود را در سردرگمی در همه کسانی که زندگی خود را با آخرین جزئیات برنامه ریزی می کنند ، تکان می دهند.
- بداهه ساز: بداهه نوازی ها معمولاً با تمایل عمیق به استقلال و انجام کارها به روش خودشان کاملاً خودکفا هستند.
- ماوریک: ماوریکس افراد ناامید و غیرمجاز هستند که ترجیح می دهند دنیای خود را تغییر شکل دهند تا تلاش کنند تا در آن جا بگیرند.
نوع شخصیت مالی شما چیست؟مسابقه ثروت مدرن شواب را بگیرید.
چگونه می توانید با توجه به شخصیت خود برنامه ریزی کنید؟
برای سازمان‌دهندگان، معماران و فیلسوفان، پیش‌اندیشی و یافتن راه‌حل‌های فعال در ذات آنهاست. یک برنامه مالی مکتوب می‌تواند حس امنیت را ایجاد کند و در عین حال فضایی را برای بهبود و رشد احتمالی باقی بگذارد.
رویاپردازان، بداهه نوازان و بدحساب ها ممکن است خودانگیختگی را ترجیح دهند، اما حتی کمی برنامه ریزی می تواند به طور قابل توجهی به آنها کمک کند تا به آزادی زندگی به گونه ای که می خواهند و در عین حال تحقق آینده ای که تصور می کنند، برسند. یک برنامه مکتوب می‌تواند ساختاری را فراهم کند که آنها را از نظر مالی مستحکم نگه دارد و در عین حال به آنها اجازه می‌دهد تغییراتی را در پرواز ایجاد کنند یا از درآمد خود برای حمایت از یک سبک زندگی بی دغدغه استفاده کنند.
چرا یک برنامه ریز مالی حرفه ای را در نظر بگیرید؟
تحقیقات نشان داده است که خانوارهایی که با یک برنامه‌ریز مالی حرفه‌ای کار می‌کنند، با در نظر گرفتن سطوح ریسک پرتفوی، عادت‌های پس‌انداز، پوشش بیمه عمر، موجودی‌های کارت اعتباری چرخشی و پس‌اندازهای اضطراری، احتمال بیشتری نسبت به خانواده‌های بدون برنامه‌ریز دارند. 2
در مطالعه ای که در مجله برنامه ریزی مالی منتشر شد، دیوید ام. بلانشت، دکتری، CFA، CFP®، از شش دور بررسی سه ساله هیئت مدیره فدرال رزرو از امور مالی مصرف کننده (از سال 2001 تا 2016) برای بررسی نتایج به دست آمده استفاده کرد. توسط افرادی که از چهار منبع اطلاعاتی استفاده می کنند: برنامه ریزان مالی (تعریف شده به عنوان مشاورانی که خدمات جامع تری ارائه می دهند). مشاوران مالی معاملاتی (مانند بانکدار یا کارگزار)؛دوستان؛یا اینترنت
بلانشت می‌نویسد: «خانواده‌هایی که با یک برنامه‌ریز مالی کار می‌کنند بهترین تصمیم‌های مالی را می‌گیرند، پس از آن کسانی که از اینترنت استفاده می‌کنند، در حالی که آنهایی که با یک مشاور معاملاتی کار می‌کنند بدترین تصمیم‌های مالی را می‌گیرند.
تحقیقات نشان داده است که خانوارهایی که با یک برنامه‌ریز مالی حرفه‌ای کار می‌کنند، با در نظر گرفتن سطوح ریسک پرتفوی، عادت‌های پس‌انداز، پوشش بیمه عمر، موجودی‌های کارت اعتباری چرخشی و پس‌اندازهای اضطراری، احتمال بیشتری نسبت به خانواده‌های بدون برنامه‌ریز دارند. 2
در مطالعه ای که در مجله برنامه ریزی مالی منتشر شد، دیوید ام. بلانشت، دکتری، CFA، CFP®، از شش دور بررسی سه ساله هیئت مدیره فدرال رزرو از امور مالی مصرف کننده (از سال 2001 تا 2016) برای بررسی نتایج به دست آمده استفاده کرد. توسط افرادی که از چهار منبع اطلاعاتی استفاده می کنند: برنامه ریزان مالی (تعریف شده به عنوان مشاورانی که خدمات جامع تری ارائه می دهند). مشاوران مالی معاملاتی (مانند بانکدار یا کارگزار)؛دوستان؛یا اینترنت
بلانشت می‌نویسد: «خانواده‌هایی که با یک برنامه‌ریز مالی کار می‌کنند بهترین تصمیم‌های مالی را می‌گیرند، پس از آن کسانی که از اینترنت استفاده می‌کنند، در حالی که آنهایی که با یک مشاور معاملاتی کار می‌کنند بدترین تصمیم‌های مالی را می‌گیرند.
تحقیقات نشان داده است که خانوارهایی که با یک برنامه‌ریز مالی حرفه‌ای کار می‌کنند، با در نظر گرفتن سطوح ریسک پرتفوی، عادت‌های پس‌انداز، پوشش بیمه عمر، موجودی‌های کارت اعتباری چرخشی و پس‌اندازهای اضطراری، احتمال بیشتری نسبت به خانواده‌های بدون برنامه‌ریز دارند. 2
در مطالعه ای که در مجله برنامه ریزی مالی منتشر شد، دیوید ام. بلانشت، دکتری، CFA، CFP®، از شش دور بررسی سه ساله هیئت مدیره فدرال رزرو از امور مالی مصرف کننده (از سال 2001 تا 2016) برای بررسی نتایج به دست آمده استفاده کرد. توسط افرادی که از چهار منبع اطلاعاتی استفاده می کنند: برنامه ریزان مالی (تعریف شده به عنوان مشاورانی که خدمات جامع تری ارائه می دهند). مشاوران مالی معاملاتی (مانند بانکدار یا کارگزار)؛دوستان؛یا اینترنت
بلانشت می‌نویسد: «خانواده‌هایی که با یک برنامه‌ریز مالی کار می‌کنند بهترین تصمیم‌های مالی را می‌گیرند، پس از آن کسانی که از اینترنت استفاده می‌کنند، در حالی که آنهایی که با یک مشاور معاملاتی کار می‌کنند بدترین تصمیم‌های مالی را می‌گیرند.
خط پایین
یک برنامه مالی ممکن است مانند یک کار سخت به نظر برسد. اما برای سرمایه گذاران موفق ، این پایه و اساس برای ساختن ، درک و دستیابی به اهداف خود است. داشتن یک برنامه کتبی می تواند اعتماد به نفس را افزایش داده و منجر به رفتار مالی سازنده تری شود. با این حال ، ارزش بالقوه مشاوره مالی ممکن است بر اساس ماهیت تعامل برنامه ریزی متفاوت باشد. افرادی که با یک برنامه ریز مالی کار می کنند که نگاهی جامع به نیازهای خود می اندازد ، فراتر از محصولات و نمونه کارها ، احتمالاً بهتر از افرادی است که با یک برنامه ریز کار می کنند که رویکرد معامله ای را انجام می دهد.
مشتریان شواب: برای دستیابی به یک برنامه مالی تعارف برای کمک به رسیدن به اهداف بازنشستگی خود وارد شوید.
1 بررسی ثروت مدرن شواب. بررسی آنلاین توسط Logica Research از اول فوریه تا 16 فوریه 2021 ، در میان نمونه ملی 1000 آمریکایی در سنین 21 تا 75 سال انجام شد. حمایت از مستندات برای هرگونه مطالبات یا اطلاعات آماری در صورت درخواست در دسترس است. حاشیه خطا برای نمونه ملی سه درصد است. نتایج دقیق را می توان در اینجا یافت.
2 Blanchett ، David M. "خانوارهای با صدای اقتصادی از برنامه ریزان مالی استفاده می کنند ، نه مشاوران معامله ای."مجله برنامه ریزی مالی 32 (4): 30-40 ، 2019
