آیا فصل مالیات برای شما کابوس ایجاد کرد و سعی کردید سرمایه گذاری های خود را سازماندهی کنید و کارهای اداری را جمع آوری کنید؟احتمالاً زمان آن فرا رسیده است که نمونه کارها را تمیز کنید.
خلاصه داستان
آیا فصل مالیات برای شما کابوس ایجاد کرد و سعی کردید سرمایه گذاری های خود را سازماندهی کنید و کارهای اداری را جمع آوری کنید؟احتمالاً زمان آن فرا رسیده است که نمونه کارها را تمیز کنید.
- Abc Small
- Abc Normal
- Abc Large
آیا فصل مالیات برای شما کابوس ایجاد کرد و سعی کردید سرمایه گذاری های خود را سازماندهی کنید و کارهای اداری را جمع آوری کنید؟احتمالاً زمان آن فرا رسیده است که نمونه کارها را تمیز کنید. در اینجا چند نکته وجود دارد که آن را هوشمندانه، ساده و قابل کنترل تر می کند:
1. موجودی تهیه کنید و آشغال ها را از بین ببرید:
به هم ریختگی وضعیت مالی شما احتمالاً به این دلیل است که اگرچه سرمایه گذاری کرده اید، اما هرگز برنامه ریزی نکرده اید. نتیجه: شما یک سبد به هم ریخته با محصولات مالی بسیار زیادی دارید که نمی دانید با چه کاری و یا چگونه مدیریت کنید. در واقع، کاملاً ممکن است که شما مسیر خود را گم کرده باشید و حتی از وجود برخی از آنها ندانید. بنابراین، با فهرست کردن تمام سرمایه‌گذاری‌های خود شروع کنید - هر سهام، اوراق قرضه، صندوق یا بیمه‌ای که دارید و مقداری که در آن سرمایه‌گذاری کرده‌اید. مطمئناً مقداری لیمو وجود دارد که باید از شر آنها خلاص شوید.
با این حال، در فرآیند وجین بسیار مراقب باشید. تخلیه زودهنگام برخی از دارایی های شما نیز می تواند باعث کاهش مالیات شود. فروش دارایی هایی مانند سهام باعث زیان یا سود سرمایه می شود. همچنین، تسلیم پیش از موعد بیمه نامه ممکن است ایده خوبی نباشد. بنابراین، قبل از پایان سرمایه گذاری، فراموش نکنید که قوانین مالیاتی و حساب سود و زیان خود را بررسی کنید.
در حالی که در حال بی نظمی هستید، فقط به سرمایه گذاری بسنده نکنید. پاکسازی کامل نخواهد شد مگر اینکه حساب‌های پس‌انداز و معاملات غیرفعال را ببندید و کارت‌های اعتباری اضافی را که نه تنها کیف پول شما را سنگین می‌کنند، بلکه امتیاز اعتباری شما را خراب می‌کنند، تسلیم کنید. کمد پر از قبوض قدیمی آب و برق، اسناد بیمه نامه، صورتحساب های بانکی، فیش های حقوقی، اوراقی را که بالغ شده اند و بازخرید شده اند، فراموش نکنید. همچنین، دیجیتالی شوید و تا جایی که ممکن است غیر مادی کنید. این نه تنها به سازماندهی بهتر اسناد کمک می کند، بلکه در زمان آماده سازی اظهارنامه مالیاتی بعدی در وقت شما نیز صرفه جویی می کند.
2. ترکیب سرمایه گذاری خود را ترسیم و خلاصه کنید:
آیا ریسک گریز هستید در حالی که به نظر می رسد پرتفوی به نفع سهام منحرف شده است؟یا اینکه در دوران جوانی بیش از حد در بدهی های ناخواسته پارک کرده اید و می توانید ریسک کنید؟تنظیم ترکیب دارایی با توجه به اهداف مالی شما یک برنامه ریزی اساسی است. همچنین، تنوع خوب است، اما فقط به نسبت. یعنی نباید منجر به تکرار شود. در حالت ایده آل، شما فقط چند سرمایه گذاری می خواهید که تنوع گسترده ای را بدون سر و صدا ایجاد کند. بنابراین سعی کنید دارایی ها را یکپارچه کنید و به سرمایه گذاری های انگشت شماری تبدیل کنید که اهداف شما را منعکس می کند.
3. ایجاد یک صندوق اضطراری:
یک وضعیت اضطراری مالی امروز نباید برنامه فردا را از مسیر خارج کند. در حالی که یک بیمه نامه حوادث بزرگتری مانند مرگ و از کارافتادگی را پوشش می دهد، شما به یک "صندوق اضطراری" نیاز دارید تا پس انداز و سرمایه گذاری خود را از دست اندازهای نسبتاً کوچکتر جاده مانند از دست دادن شغل یا هزینه های غیرمنتظره بهداشتی محافظت کنید.
4. سعی کنید ادغام کنید:
چرا می خواهید برای هر یک از اعضای خانواده برنامه های سلامت جداگانه داشته باشید در حالی که می توانید یک طرح شناور خانواده برای همه داشته باشید؟وقتی می‌توانید با یک کارگزاری یک حساب تلفیقی داشته باشید، پراکنده شدن سرمایه‌های سرمایه‌گذاری مشترک و سهام شما منطقی است؟چرا وقتی پنجره بانکداری خصوصی شما تقریباً همه محصولات مالی را می فروشد به سازمان های مختلف نزدیک شوید؟آیا منطقی تر نیست که خدمات خود مانند تلفن، اینترنت و خدمات مستقیم به منزل را از یک نهاد دریافت کنید و در پایان ماه یک چک بنویسید؟پاسخ همه موارد فوق واضح است. ادغام باعث صرفه جویی در زمان و همچنین بسیاری از کاغذبازی های تکراری می شود.
5. خودکار و آنلاین شدن:
اقساط ماهانه، صورت‌حساب‌های مختلف آب و برق و کارت اعتباری، حق بیمه، سرمایه‌گذاری سیستماتیکی که در حساب‌های صندوق سرمایه‌گذاری مشترک و کارگزاری انجام می‌دهید، فهرست بی‌پایانی است و ممکن است همه چرخه‌های پرداخت متفاوتی داشته باشند. چرا هر ماه خود را با نوشتن چک به زحمت بیاندازید در حالی که می توانید به سادگی به بانک خود دستور دهید این پرداخت ها را برای شما انجام دهد؟اگر از پرداخت بیش از حد می ترسید، فقط یک حد تعیین کنید و یک تسهیلات حفاظتی اضافه برداشت را انتخاب کنید. علاوه بر این، می‌توانید با عضویت در هشدارهای تلفن همراه و تسهیلات بانکی خالص، به سادگی بر امور مالی خود نظارت کنید. این نه تنها راحت است، بلکه به شما کمک می کند تا در صورت فریب خوردگی سریع اقدام کنید.
هشدار: جرایم سایبری در حال افزایش است. بنابراین مهم است که هنگام انجام معاملات آنلاین اقدامات احتیاطی کافی را انجام دهید. یک برنامه ضد ویروس و ضد جاسوس افزار خوب نصب کنید و مرتبا به روز کنید. همچنین، از استفاده از رایانه های عمومی برای بانکداری خالص خودداری کنید و مراقب نامه های فیشینگ باشید. از طریق وب‌سایت‌ها با «https» به جای «http» در نوار آدرس تراکنش کنید تا از صحت وب‌سایت و وب سرور مرتبط اطمینان حاصل کنید. خرید پوشش بیمه برای محافظت از تراکنش کارت اعتباری و سرقت هویت آنلاین ممکن است ایده بدی نباشد.
6. فیلتر نویز از مشاوره:
مطمئناً اضافه بار اطلاعات وجود دارد. و این یک واقعیت ثابت شده است که وقتی اطلاعات زیادی برای پردازش دارید، اغلب انتخاب های اشتباهی می کنید. راه حل واضح است که فیلتر است. یک راه خوب برای تجزیه و تحلیل هر توصیه مالی این است که به خاطر داشته باشید که اطلاعات/توصیه هایی که دریافت می کنید به اندازه منبع خوب هستند. ما همیشه به شما توصیه می کنیم که با یک برنامه ریز مالی واجد شرایط مشورت کنید که می تواند به شما مشاوره جامع تری بدهد. حتی می توانید یک نشریه یا وب سایت معتبر را انتخاب کنید و بقیه را نادیده بگیرید.
7. قبل از خرید بدانید:
آیا قبل از اینکه بدانید مواد تشکیل دهنده آن چیست و هزینه آن چقدر است، یک مورد را از منوی رستوران انتخاب می کنید؟پس چرا یک محصول مالی بخرید که تأثیر طولانی‌تری روی جیب شما دارد، مگر اینکه ویژگی‌ها، شرایط و ضوابط آن را درک کنید؟به یاد داشته باشید، یک محصول اغلب «اشتباه فروخته می‌شود» زیرا احتمالاً «اشتباه خریده شده است». ممکن است کمی طول بکشد، اما مهم است که ویژگی‌ها و نحوه عملکرد برنامه مالی برای شما را درک کنید.
8. یک کیت اضطراری مالی داشته باشید:
خدای ناکرده، اگر برای شما اتفاقی بیفتد، آیا خانواده شما دقیقاً می دانند که تمام سرمایه گذاری های شما و دارایی هایی که در اختیار دارید کجاست؟حتی اگر آنها ایده ای داشته باشند، به خاطر سپردن همه جزئیات بسیار دشوار است و ممکن است تمام مزایایی را که انتظار داشتید دریافت کنند، دریافت نکنند. از طرف دیگر، اگر فهرستی داشته باشید - نسخه چاپی یا اکسل - با جزئیات همه چیز در پرتفوی خود - پس انداز و سپرده، سهام یا بیمه نامه و همراه با اسناد مرتبط در یک مکان، کار بسیار آسان تر خواهد بود. زمان در مواقع اضطراریشما همچنین می توانید وصیت کنید و آن را همراه با این اسناد نگه دارید.
