سرمایه گذاری در بازار سهام برای مبتدیان می تواند هیجان انگیز باشد - یا وحشتناک. از این گذشته ، شما می خواهید پول شما رشد کند تا بتوانید به اهداف سرمایه گذاری خود برسید. اما سرمایه گذاری در سهام می تواند یک چیز دشوار باشد ، به خصوص اگر اخبار روزانه سرمایه گذاری را دنبال کنید یا دوستانی داشته باشید که در مورد سرمایه گذاری در سهام پنی به شما می گویند.
با اجتناب از این اشتباهات رایج که سرمایه گذاران تازه کار مرتکب می شوند ، پول خود را به طور مؤثر مدیریت کنید.
1. سرمایه گذاری بدون برنامه
فقط به این دلیل که سرمایه گذاری آسان تر و ارزان تر از همیشه نیست به این معنی نیست که شما فقط باید بدون داشتن برنامه ای وارد شوید. نه تنها به معنای واقعی کلمه هزاران نوع سرمایه گذاری مختلف در دسترس است ، بلکه می توانند پروفایل های حق ریسک متفاوتی داشته باشند. بدون دانستن اهداف سرمایه گذاری شما ، انتخاب سرمایه گذاری های مناسب برای رسیدن به آنجا غیرممکن است.
2. خرید سهام اخیراً داغ
روند داغ فعلی در سرمایه گذاری ، خرید هر سهام در تابلوهای پیام مانند Reddit است. کودک پوستر برای این "استراتژی" سرمایه گذاری در سال 2021 GameStop بود که در یک هفته بیش از 400 ٪ افزایش یافت و در نهایت 483 دلار برای هر سهم معامله شد و از 52 هفته خود 3. 77 دلار افزایش یافته است. با این حال ، این سهام در حال حاضر در حدود 158 دلار در هر سهم قرار دارد و 67 ٪ ضرر را برای کسانی که فقط چند ماه پیش خریداری کرده اند ، نشان می دهد. اگرچه مطمئناً هیجان انگیز است ، این یک روش سرمایه گذاری نیست که می خواهید برای تأمین بودجه بازنشستگی خود به آن اعتماد کنید ، زیرا این امر اساساً به قمار است.
به جای تعقیب سهام داغ ، تحقیقات خود را در مورد چگونگی سرمایه گذاری پول خود انجام دهید.
3. خرید فقط یک سهام
کلید سرمایه گذاری تنوع است. با متنوع سازی سرمایه گذاری های خود ، می توانید بهتر از اوج و پایین بازار حرکت کنید. به عنوان مثال ، اگر فقط در یک سهام سرمایه گذاری کنید ، می توانید کل تخم لانه خود را از دست دهید. در حالی که متنوع سازی شما را از دست دادن پول عایق نمی کند ، طبق وفاداری ، متنوع سازی راهی برای به حداکثر رساندن بازده شما برای یک میزان خطر معینی است.
4- نمی دانید چه سرمایه گذاری می کنید
سرمایه گذار افسانه ای وارن بافت به دلیل بی اعتنایی وی به سرمایه گذاری در شرکتهایی که او نمی فهمد ، بسیار مهمترین سهام فنی است. اگرچه این سیاست شخصی به معنای از دست دادن بافت در مایکروسافت بود که تازه شروع به کار کرد ، اما این بدان معنی بود که وی از شرکتهای بی شماری که ورشکسته می شوند ، اجتناب می کرد.
همانطور که بافت در سال 2020 به Becky CNBC سریع گفت ، "همه ، هنگامی که آنها سهام خریداری می کنند ، باید بتوانند یک پد زرد بگیرند" و دقیقاً می نویسند که چرا آنها قصد دارند در آن شرکت خاص سرمایه گذاری کنند. به گفته بافت ، شما فقط باید در شرکت هایی سرمایه گذاری کنید که می دانید و می توانید بدون اینکه به منابع خارجی متوسل شوید ، برای کسی به زبان انگلیسی ساده توضیح دهید.
5- خرید سهام به توصیه
وقتی صحبت از سهام می شود ، مردم هرگز از توصیه های کوتاهی برخوردار نیستند. این می تواند پسر عموی ثروتمند شما ، برادرزاده شما یا همسایه غنی در کنار شما باشد ، اما مگر اینکه خودتان تحقیق کنید ، نمی دانید که این برای شما مناسب است یا خیر. نه تنها "نکات دوستانه" بسیار غیرقابل اعتماد است ، بلکه شخصی که این توصیه را ارائه می دهد احتمالاً نمی داند اهداف سرمایه گذاری شما و تحمل ریسک چیست.
6. بررسی روزانه سرمایه گذاری
هرچه ممکن است وسوسه انگیز باشد ، بررسی سرمایه گذاری های شما هر روز واقعاً سرمایه گذاری سهام برای آدمک ها است. اگر شما یک سرمایه گذار طولانی مدت هستید ، هیچ مزیتی برای توجه به هر حرکت کوچک در نمونه کارها خود وجود ندارد ، همانطور که وارن بافت در مصاحبه با CNBC گفت.
همانطور که بوفه سریع به بکی گفت ، "من می دانم که بازارها در مدت زمان طولانی چه کاری انجام می دهند: آنها می خواهند بالا بروند. اما از نظر آنچه اتفاق می افتد در یک روز یا یک هفته یا یک ماه یا یک سال حتی ، هرگز احساس نکرده ام که آن را می دانم و هرگز احساس نکرده ام که این مهم است. "
7. خرید فقط با نام تجاری
به خود اجازه ندهید که از یک صندوق یا مارک شرکت خیره شوید. اگرچه پیشتاز و وفاداری برای تسلط بر صنعت صندوق های متقابل بدون بار استفاده می شوند ، به عنوان مثال ، امروزه در مورد گزینه های سرمایه گذاری ، از جمله صندوق های مبادله ای یا ETF ، گزینه های نامحدودی وجود دارد. حتی اگر شما یک وفادار پیشتاز یا وفاداری هستید ، به این معنی نیست که شما فقط باید با آن شرکت صندوق سرمایه گذاری کنید. اگرچه هر دو شرکت مدیریتی برای عملکرد طولانی مدت از اعتبار قابل اعتماد برخوردار هستند ، اما هرکدام سهم خود را از Clunkers در اصطبل خود نیز دارند.
این به معنای انتخاب Fidelity یا Vanguard نیست ، زیرا هر دو شرکت برندگان اثبات شده بلند مدت دارند. همین امر در مورد هر شرکت یا شرکت صندوق نیز صادق است. همیشه سرمایه گذاری های خود را از هر شرکتی تحقیق کنید تا مطمئن شوید که آنها با اهداف شخصی خود و تحمل ریسک مطابقت دارند.
8- نداشتن صندوق اضطراری
همانطور که ممکن است یاد بگیرید که چگونه می توانید سرمایه گذاری در سهام را شروع کنید ، اطمینان حاصل کنید که یک صندوق اضطراری نیز دارید که جدا از پول سرمایه گذاری شما باشد. طبق اعلام کمیسیون بورس و اوراق بهادار ایالات متحده ، سرمایه گذاران باید شش ماه درآمد در صندوق اضطراری داشته باشند و آن را در یک حساب بیمه شده FDIC مانند حساب پس انداز یا گواهی سپرده نگه دارند.
اگر پول صندوق اضطراری خود را در بازار سهام سرمایه گذاری کنید ، یک سقوط بازار می تواند در صورت نیاز به آن پول نقد ، شما را در گرد و غبار بگذارد.
9. سرمایه گذاری بیش از حد در سهام شرکت شما
به گفته کیپلینگر ، داشتن 10 ٪ یا بیشتر از نمونه کارها شما در یک سهام واحد یک موقعیت متمرکز است. این می تواند پرچم های قرمز را به دلیل خطر بیش از حد آن افزایش دهد. نمونه های بی شماری از سرمایه گذاران وجود دارد که بیشترین یا تمام پول خود را در سهام شرکت داشته و همه چیز را از دست داده اند ، از Enron گرفته تا Worldcom گرفته تا برادران لمان.
بعضی اوقات ، ممکن است وقتی پول در برنامه 401 (k) شرکت یا ESOP شرکت می کنید ، انتخابی داشته باشید. با این حال ، این بدان معناست که شما باید به ویژه با سرمایه گذاری در خارج از حساب های بازنشستگی خود مراقب باشید. هنگامی که دستمزدهای آینده شما در شرکت گره خورده است ، همراه با سرمایه مالی شما ، اگر شغل خود را از دست بدهید یا شرکت از بین می رود ، می توانید ثروت فعلی و آینده شما را به خطر بیندازید.
10. جلوگیری از سفارشات محدود
با استفاده از معاملات بازار سهام سریعتر از همیشه ، اگر به جای سفارشات محدود از سفارشات بازار استفاده می کنید ، می توانید پول خود را در معرض خطر قرار دهید. با یک سفارش محدود ، می توانید قیمتی را که مایل به پرداخت سهام هستید - یا قیمتی که مایل به پذیرش آن هستید ، در صورت فروش - تعریف کنید ، اما با سفارش بازار ، تجارت شما بدون در نظر گرفتن قیمت فعلی اجرا می شود. از آنچه هست
به گفته جیم کرامر CNBC ، "با سفارش بازار ، شما هرگز نمی دانید چه قیمتی را می خواهید ، به همین دلیل من همیشه به شما می گویم از سفارشات محدود استفاده کنید.""با یک سفارش محدود ، اگر قیمت فراتر از سطح راحت باشد ، معامله از بین نمی رود."
دیوید استین از پول برای بقیه ما توصیه کرد که هنگام خرید سهام ، سفارش محدودی را در اختیار شما قرار دهیم. سفارش محدودیت خرید حداکثر قیمتی را که مایل به پرداخت سهام هستید تعیین می کند.
اشتاین خطرات اجتناب از آنها را توضیح داد: "بیشتر سرمایه گذاران بار اول سفارشات بازار را که با قیمت های درخواست شده پر می شوند ، قرار می دهند. مشکل سفارشات بازار عدم تطابق موقت بین حجم سفارشات خرید و فروش است [که] می تواند قیمت را افزایش دهد یا کاهش یابد ، اگر تنها برای چند ثانیه باشد. ""این می تواند باعث شود سرمایه گذار آغازین سفارش خود را با قیمتی بسیار بالاتر از آنچه دوست داشتند پر کند."
11. سرمایه گذاری بدون استراتژی خروج
اگر شما یک استراتژی از پیش تعریف شده برای تعیین زمان فروش سرمایه گذاری خود تنظیم نکرده اید ، خطر خود را در شرایطی قرار می دهید که احساسات و استدلال کوتاه مدت می تواند باعث تصمیمات غیر منطقی شود.
شما می توانید از طیف وسیعی از استراتژی ها استفاده کنید - از جمله تعیین حداکثر ضرر یا سود که باعث فروش شما می شود ، مدت زمانی که قصد دارید سرمایه گذاری را برای آن نگه دارید ، یا حتی برخی از اصول شرکت برای بررسی برای کمک به شما در تصمیم گیری در مورد خرید بیشتر ، نگه دارید. یا بفروشید.
12. تحقیق در بودجه در 401k خود
یک برنامه شرکت 401 (k) راحت است ، اما تحقیق در مورد گزینه های سرمایه گذاری ، انتخاب ضعیف است. طرح 401 (k) گزینه پیش فرض خواهد داشت ، اغلب یک صندوق چرخه عمر ، صندوق متعادل یا حساب مدیریت شده - اما این ممکن است گزینه ارجح برای شما نباشد. بیشتر برنامه های 401 (k) اطلاعات زیادی در مورد گزینه های سرمایه گذاری و عملکرد دارند ، بنابراین اگر تحقیقات خود را انجام دهید ، می توانید با استراتژی سرمایه گذاری شخصی خود وجوه مناسب را مطابقت دهید.
13. نادیده گرفتن هزینه ها
اطمینان حاصل کنید که قبل از سرمایه گذاری می دانید چه هزینه ای پرداخت می کنید. به عنوان مثال ، سازمان تنظیم مقررات صنعت مالی یا FINRA وب سایتی دارد که می توانید بیش از 30،000 صندوق متقابل و صندوق های مبادله ای را جستجو کنید.
یک تفاوت کوچک می تواند با گذشت زمان نتیجه شدید داشته باشد. اگر سالانه 1 ٪ در هزینه های مدیریتی با سرمایه گذاری 50،000 دلاری که در سال 7 ٪ در طول مدت 30 سال درآمد کسب می کند ، پرداخت می کنید ، به عنوان مثال ، این حدود 100000 دلار هزینه است. اگر هزینه فقط 0. 5 ٪ کاهش یابد ، بیش از 50،000 دلار هزینه پرداخت می کنید.
14. گیج کردن یک بازار گاو نر با مغز
وال استریت پر از خرد و گفته های قدیمی است و یکی از محبوب ترین آنها این است که شما نباید "مغز را با یک بازار گاو نر اشتباه بگیرید."به عبارت دیگر ، اشتباه نکنید که فکر می کنید یک سرمایه گذار عالی هستید فقط به این دلیل که در حال انتخاب سهام در بازار گاو نر هستید. فقط به این دلیل که شما در طی یک بازار گاو نر غرق شده اید - وقتی سهام در حال افزایش است - به این معنی نیست که شما یک سرمایه گذار درخشان هستید. در عوض ، نتایج سرمایه گذاری را فقط در کل چرخه بازار مشاهده کنید.
15. بی تاب بودن
بسیاری از سرمایه گذاران این انتظار دور را دارند که سرمایه گذاری مانند سهام یا صندوق به محض خرید آن بالا می رود. در واقعیت ، میانگین بازده بلند مدت برای بازار سهام به طور کلی فقط 10 ٪ است. این بدان معناست که اگر انتظار بازگشت "متوسط" را دارید ، سهام شما یک سال کامل طول می کشد تا از 30 دلار به 33 دلار ادامه یابد.
البته ، بازده بلند مدت 10 ٪ که اغلب برای بورس سهام نقل می شود صرفاً میانگین بلند مدت است. کاملاً ممکن است که حتی اگر یک صندوق شاخص بخرید ، در کوتاه مدت پول خود را از دست خواهید داد.
به این روش فکر کنید: اگر سهام یا صندوق خریداری کنید که سال اول 10 ٪ کاهش یابد ، سال آینده 20 ٪ کاهش می یابد و 85 ٪ در سال سه باز می گردد ، تقریباً 10 ٪ در هر سال خود را خواهید داشتبرگشت. بعضی اوقات ، شما باید کاملاً صبور باشید تا بازده خود را از سرمایه گذاری های خود بدست آورید ، و فروش در زمان اشتباه می تواند باعث شود شما در آینده ای بزرگ از دست ندهید.
16. مشاور سرمایه گذاری خود را بررسی نکنید
همه مشاوران سرمایه گذاری موظف نیستند صلاحیت های خاصی داشته باشند ، و همه آنها برای ارائه مشاوره به همان استانداردها در نظر نمی گیرند. برخی از کارگزاران فقط به قانون 2111 FINRA محدود می شوند ، در غیر این صورت به عنوان استاندارد مناسب شناخته می شوند. این امر مستلزم این است که کارگزاران "مبنای معقولی داشته باشند که باور کنند یک معامله پیشنهادی یا استراتژی سرمایه گذاری مربوط به امنیت یا اوراق بهادار برای مشتری مناسب است ..."
این برخلاف استاندارد وفاداری است ، که از نظر قانونی به مشاوران نیاز دارد تا به نفع شما کار کنند و منافع خود را به جای صرفاً پیشنهاد سرمایه گذاری های "مناسب" ، پیش از خودشان قرار دهید.
17. تلاش برای زمان بازار
زمان بندی بازار یکی از بدترین اقدامات سرمایه گذاری هنگام سرمایه گذاری در سهام برای مبتدیان است. بیشتر سرمایه گذاران که فکر می کنند می توانند با خرید در پایین و فروش در بالا ، بازارها را به بازار عرضه کنند ، معمولاً ناامید می شوند. یک مطالعه معروف از معامله گران روز برزیل از سال 2013 تا 2015 نشان داد که 97 ٪ از معامله گران که بیش از 300 روز همچنان پول خود را از دست داده اند.
یک مطالعه در سال 2020 در مورد کاربران Robinhood نشان داد که محبوب ترین سهام خریداری شده در Robinhood به طور متوسط بازده 20 روزه 4. 7 ٪ منفی را نشان می دهد. یک رویکرد سرمایه گذاری معقول از میانگین هزینه های دلار در دارایی های مالی ایمن می تواند به شما امکان دهد در یک بازار رو به رشد شرکت کنید و سهام بیشتری را با قیمت های پایین تر خریداری کنید.
18. خطر بیش از حد
سرمایه گذاران تازه کار هنگام تعیین نحوه تعادل سرمایه گذاری در انواع دارایی های مختلف ، تحمل ریسک را در نظر نمی گیرند. تحمل ریسک شما به میزان ریسکی که می توانید بپردازید و مایل به سرمایه گذاری خود هستید ، اشاره دارد. بخشی از تحمل ریسک شما از افق زمانی شما ناشی می شود: اگر در دو تا سه سال به پول احتیاج دارید ، اگر 40 سال به پول احتیاج ندارید ، نباید به همان اندازه ریسک کنید.
تحمل ریسک نیز شامل شخصیت است. اگر نمی توانید فکر کنید 20 ٪ از نمونه کارها در یک سال بد ناپدید می شوند ، باید این مسئله را در نحوه انتخاب سرمایه گذاری های خود - حتی اگر برای مدت طولانی به پول احتیاج ندارید ، عامل کنید.
19. ریسک بیش از حد کم
از طرف دیگر ، اگر شما برای بازنشستگی که 20 سال یا بیشتر به دست نمی آید پس انداز می کنید ، می توانید خطر بیشتری را به خود اختصاص دهید زیرا بعد از یک سال بد وقت زیادی برای بازگشت دوباره دارید. اگر آن را بیش از حد محافظه کارانه بازی کنید ، مانند نگه داشتن تمام پول خود در CDS ، تورم می تواند از بازده شما پیشی بگیرد. اگرچه شما با CDS پول خود را از دست نخواهید داد ، اما اثرات تورم می تواند در قدرت خرید شما از بین برود.
20. نگه داشتن موقعیت های از دست دادن
بسیاری از سرمایه گذاران تازه کار از دست دادن سهام و فروش سهام که ارزش آن افزایش یافته است ، امیدوارند که هنگام بازگشت سهام بازپرداخت و قفل شدن در سود خود قبل از کاهش سهام ، ضررهای خود را جبران کنند. این مغالطه به عنوان اثر تمایل شناخته می شود.
از نقاط قوت و ضعف شرکت هایی که در آن سرمایه گذاری می کنید آگاه باشید تا تصمیمات مربوط به خرید ، خرید و فروش هوشمند را بگیرید.
بیشتر از GobankingRates
- تأثیرگذارترین پول: آمریکایی ها از کجا مشاوره مالی خود را دریافت می کنند؟
- نامزد کردن مشاغل کوچک مورد علاقه خود را که در GobankingRates به نمایش در می آید ، از دست ندهید - در تاریخ 31 مه به پایان می رسد
- رابرت کیوساکی نویسنده "پدر ثروتمند پدر فقیر": شما هرگز نباید بگویید "من نمی توانم آن را تحمل کنم"
- هر آنچه را که باید در مورد مالیات امسال بدانید
باربارا فریدبرگ در گزارش این مقاله نقش داشته است.
