در حالی که همه سرمایه‌گذاری‌ها بر اساس نیاز تقسیم می‌شوند، تفکیک اهداف به پورتفولیو، روش متعادل‌تری برای پس‌انداز برای آینده تضمین می‌کند.
خلاصه داستان
به جای اینکه همه سرمایه گذاری های خود را به عنوان یک سبد مشاهده کنید، برای هر هدف یک سبد جداگانه نگه دارید تا پس انداز متعادل تری را برای آینده تضمین کنید.
- Abc Small
- Abc Normal
- Abc Large
بسیاری از ما بدون ارزیابی هدف پشت هر سرمایه گذاری سرمایه گذاری می کنیم. به نظر می رسد هدف منحصر به فرد این است که سعی کنید پول را تا حد امکان رشد دهید. همه وجوه متقابل انباشته شده، سهام، سپرده‌های ثابت، صندوق مشروط و طرح‌های پس‌انداز کوچک به‌عنوان یک ظرف بزرگ پولی تلقی می‌شوند که در صورت نیاز و در صورت نیاز به تأمین مالی یک هدف، از آن برداشت می‌شود. این رویکرد خودسرانه و اتفاقی برای سرمایه گذاری می تواند اهداف شما را به خطر بیندازد. راه حل این است که برای هر هدف یک نمونه کار مجزا داشته باشید.
چگونه کمک می کند؟
ایده اصلی پشت ایجاد یک سبد مجزا برای هر هدف، ایجاد حس جهت‌گیری برای سرمایه‌گذاری‌های شما است. از آنجایی که استفاده نهایی تعریف شده است، می دانید که چرا و کجا هر روپیه به آن سرازیر می شود. اگر بدانید که چگونه به یک هدف خاص لطمه می زند، کمتر احتمال دارد که از مسئولیت های پس انداز خود شانه خالی کنید.
Tanwir Alam، بنیانگذار و دکتر Fincart می‌گوید: «وقتی متعهد به پرداخت EMI برای وام مسکن خود می‌شوید، تمایلی به برداشت این مبلغ برای هیچ هدف دیگری ندارید. به همین ترتیب، اگر می‌دانید که بخش خاصی از پس‌انداز شما برای تحصیل فرزندتان در نظر گرفته شده است، در مورد آن سازش نخواهید کرد.»
در غیاب یک انضباط سرمایه‌گذاری مبتنی بر هدف، فرد با خطر اضافه برداشت وجوه برای نزدیک‌ترین هدف مواجه می‌شود و برای اهداف آینده بسیار کمتر باقی می‌ماند. به عنوان مثال، اگر بیش از حد برای ازدواج فرزندتان کناره گیری کنید، هدف حیاتی بازنشستگی ممکن است ضربه بخورد.
با این حال، اگر هر هدف را به یک نمونه کار جداگانه مرتبط کنید، دقیقاً می‌دانید که برای هر هدف چقدر پول در اختیار دارید. برای جبران هر کسری، ممکن است مجبور شوید از سرمایه گذاری هایی که به سمت هدف دیگری در نظر گرفته شده است متوسل شوید.
با این وجود، شما دقیقاً می دانید که چقدر پس انداز اضافی برای بازگرداندن هدف دوم به مسیر اصلی نیاز دارید. همچنین، با نزدیک شدن به یک هدف، داشتن یک سبد اختصاصی به شما این امکان را می‌دهد که پول را به سمت راه‌های سرمایه‌گذاری مطمئن‌تر انتقال دهید تا از ثروت انباشته شده از قبل در برابر رکود ناگهانی بازار محافظت کنید.
داشتن پورتفولیوهای جداگانه همچنین به معنای شانس کمتر برای استقرار بیش از حد وجوه برای یک هدف خاص است. از آنجایی که شما به وضوح مشخص کرده‌اید که برای هر هدف چقدر باید سرمایه‌گذاری کنید، این تضمین می‌کند که برای یک هدف خاص سرمایه‌گذاری کمی انجام نمی‌دهید و در عین حال بیش از حد برای هدف دیگری جبران می‌کنید. مهمتر از همه، داشتن یک ساختار مبتنی بر هدف شما را قادر می سازد تا پیشرفت را پیگیری کنید. در فواصل زمانی معین، می‌توانید بررسی کنید که در مقابل هر گل چه مقدار جایگاه انباشته شده است.
سپس می‌توانید تعیین کنید که آیا در مسیر درستی قرار گرفته‌اید یا احتمال وجود کمبود در بدنه هدف وجود دارد. اگر چنین است، در موقعیتی خواهید بود که گام‌های اصلاحی مانند حذف سرمایه‌گذاری‌های بد از پورتفولیوی مرتبط یا افزایش مشارکت در رسیدن به هدف بردارید. علم اصرار دارد علاوه بر این، این تمرین به عنوان یک ابزار انگیزشی قوی نیز عمل می کند. این مانند قرار دادن خود در یک برنامه کاهش وزن است. دانستن اینکه برای رسیدن به اهداف مهم در کجا ایستاده‌اید، به شما انگیزه می‌دهد که به آن ادامه دهید.»
وجود یک سیستم همچنین از واکنش نامطلوب شما به تغییرات شرایط بازار جلوگیری می کند. بدون توجه به شرایط بازار، به کنار گذاشتن سرمایه‌ها ادامه می‌دهید، بدون اینکه طعمه احساساتی شوید که اغلب تصمیم‌گیری درست را مختل می‌کنند.
همینت روستاگی، مدیرعامل، مشاوران وایزاینوست، موافق است، «وقتی سرمایه‌گذاری‌ها با اهداف مرتبط هستند، شما را به یک سرمایه‌گذار متمرکز تبدیل می‌کند. فرد از نظر ذهنی آماده مقابله با نوسانات است تا بتوان تصمیمات ناگهانی بر اساس شرایط حاکم بر بازار را کنترل کرد.
با این حال، عده‌ای هستند که فکر می‌کنند داشتن یک پورتفولیوی واحد برای همه اهداف برای افراد عادی مناسب‌تر است. سورش ساداگوپان، بنیانگذار خدمات مالی نردبان ۷، می‌گوید: «من موافقم که داشتن چندین پورتفولیو برای هر هدف از دیدگاه روان‌شناختی افراد به خوبی کار می‌کند. اما مدیریت چنین مجموعه‌ای بسیار پیچیده‌تر است.»
ایجاد یک ساختار
اگرچه اجرای آن خیلی خسته کننده به نظر می رسد، اما اصرار برنامه ریزان، تمرین سختی نیست. اولین قدم، بیان اهداف کلیدی مالی، شناسایی افق زمانی مناسب برای رسیدن به آنها و نسبت دادن ارزش پولی به هر یک از آنها است. در اینجا، شما ارزش فعلی هدف را در نظر می گیرید، گویی که قرار است امروز هزینه آن را متحمل شوید.
ارزش امروز هدف برای رسیدن تورم برای رسیدن به ارزش هدف هدف سالها بعد تنظیم می شود. وی گفت: "این مهم است که سرمایه گذاران تورم تأثیر فرسایش را بر ثروت در نظر بگیرند. عدم انجام این کار می تواند منجر به کمبود عظیمی شود که هدف شما انجام شود. "
پس از فهمیدن هدف مورد نیاز ، می توانید مبلغ مورد نیاز برای سرمایه گذاری را برای رسیدن به آن ارزش مشخص کنید ، با فرض نرخ بازده معقول در سبد سرمایه گذاری. در اینجا ، مسیر SIP در وجوه متقابل برای ساخت مدام با گذشت زمان توصیه می شود. بسیاری از ابزارهای رایگان آنلاین وجود دارد که می تواند به شما در رسیدن به مبلغ سرمایه گذاری دقیق برای هر هدف کمک کند. شما همچنین باید اهداف را به منظور اهمیت و نزدیکی در اولویت قرار دهید. اهدافی که دارای اهمیت بالاتری هستند و جدول زمانی کوتاه تر باید اولویت داشته باشند.
بسته به افق زمانی و مشخصات ریسک خود ، بهترین ترکیب دارایی را برای هر نمونه کارها تعیین می کنید. اهداف بلند مدت به بهترین وجه از طریق تخصیص بالاتر به سمت سهام برآورده می شوند در حالی که اهداف کوتاه مدت باید سرمایه گذاری های بدهی بالاتری داشته باشند.
مرحله آخر پازل کشف سرمایه گذاری های مناسب در هر کلاس دارایی است. نمونه کارها را جمع و جور نگه دارید و در طرح های زیادی سرمایه گذاری نکنید. اگر در انجام این کار به تنهایی شک دارید ، یک برنامه ریز مالی می تواند کمک کند. برنامه را با جدیت دنبال کنید و مطمئناً برای آن بهتر خواهید بود.
اخبار بیشتر را بخوانید
(راهنمای حقوقی شما در مورد برنامه ریزی املاک ، وراثت ، اراده و موارد دیگر.)
برای دریافت به روزرسانی های روزانه بازار و اخبار تجاری زنده ، برنامه اخبار اقتصادی تایمز را بارگیری کنید.
